Skubus arba greitasis kreditas – tai trumpalaikė, dažnai kelių mėnesių ar iki poros metų trukmės paskola, suteikiama itin greitai ir su supaprastinta kreditingumo patikra (lyginant su tradicinėmis bankų paskolomis). Patogumas čia yra pagrindinis privalumas, tačiau už greitį dažniausiai mokama didesne kaina: aukštesnėmis palūkanomis, įvairiais administravimo mokesčiais ir pan. Dėl to tokio tipo finansavimas tinkamiausias tik specifinėms, iš anksto apgalvotoms situacijoms.
Kada skubus kreditas gali būti vertas dėmesio
Skubus kreditas gali būti prasmingas, jei sprendžiate neatidėliotiną ir svarbią problemą, kurios neišsprendus nuostoliai būtų didesni už kredito kainą. Tai gali būti gyvybiškai ar darbui būtinos išlaidos, kurių atidėti negalite, o pigesnės alternatyvos nepasiekiamos. Sprendimas tampa labiau pagrįstas, jeigu turite aiškų, stabilų ir pakankamą pinigų srautą grąžinimui, planą, kaip padengsite visą sumą per trumpą laiką, ir tvirtą supratimą apie bendrą kredito kainą. Nauda padidėja, jei kreditas padeda išvengti dar brangesnių pasekmių, pavyzdžiui, didelių delspinigių už būtiną sąskaitą ar prarasto pajamų šaltinio.
Kada skubus kreditas dažniausiai neapsimoka
Skubus kreditas retai prasmingas, kai jis naudojamas nebūtinoms išlaidoms, spontaniškiems pirkiniams ar pan. Nedera jo imti, jei turite nestabilias pajamas, jau mokate kitas paskolas ar vėluojate su įsipareigojimais, nes brangus trumpalaikis finansavimas tokiu atveju dažnai virsta skolų karusele. Skubus kreditas vengtinas ir tada, kai nesuprantate sutarties sąlygų, negalite apskaičiuoti visos kredito kainos, neturite konkretaus grąžinimo plano arba remiatės nepatikimais pajamų lūkesčiais. Jei tikslą galima pasiekti palaukus, sutaupius ar pasinaudojus nemokamomis atidėjimo galimybėmis, skubus kreditas paprastai nėra geras pasirinkimas.
Kaip teisingai įsivertinti sprendimą
Pradėkite nuo tikslaus poreikio suformulavimo ir palyginkite jį su kredito kaina: skaičiuokite ne tik palūkanas, bet ir sutarties, administravimo, išankstinio grąžinimo, vėlavimo mokesčius. Tam tikslui geriausiai pasitarnauja bendra vartojimo kredito kainos metinė norma (BVKKMN). Įvertinkite, ar po kasmėnesinių įmokų dar liks pakankamai lėšų būtinoms išlaidoms, ir ar bent kelių mėnesių pajamų svyravimai nesugriaus paskolos grąžinimo plano. Patikrinkite skolintojo reputaciją, licencijas ir vartojimo kredito sutarties skaidrumą, o nesuprantamas formuluotes sutartyje prašykite paaiškinti prieš pasirašydami. Jei kyla abejonių, kad sandoris per brangus ar pernelyg rizikingas, tai dažnai yra ženklas nesiskolinti.
Ką daryti, jei vis dėlto reikia greitų pinigų
Jei po įvertinimo sprendžiate skolintis, pasirinkite mažiausią reikalingą sumą ir trumpiausią realistišką terminą, kuris neperkraus jūsų biudžeto. Iš karto susidarykite grąžinimo grafiką ir atsidėkite lėšas įmokoms vos tik gaunate pajamas. Pasidomėkite, ar yra nemokamo ar pigesnio grąžinimo anksčiau galimybė, ir pasiruoškite atsarginį planą nenumatytiems atvejams. Saugokite kredito istoriją – net vienas pavėlavimas gali pabranginti būsimus finansavimus.
Alternatyvos, kurios dažnai būna pigesnės
Prieš priimdami sprendimą, įvertinkite finansavimo bei nefinansines alternatyvas, jei tokių yra. Kartais racionali išeitis – trumpam parduoti nebūtinus daiktus, peržiūrėti išlaidas ir atlaisvinti pinigų srautą, pasiskolinti iš artimųjų su aiškia, rašytine tvarka. Jei kreditas reikalingas ilgesniam tikslui, dažnai geriau ieškoti įprastos vartojimo paskolos su mažesnėmis palūkanomis ir ilgesniu terminu.
Įspėjamieji ženklai, kad neverta skolintis
Ypač atsargiai vertinkite neoficialius pasiūlymus, kurie žada kreditą „be jokių klausimų“, „tik šiandien galiojančias“ sąlygas ar prašo mokesčių dar prieš išmokant paskolą. Spaudimas skubėti, neatsakomi klausimai ar neaiškios sąlygos – rimta priežastis sustabdyti procesą. Jei bendra kredito kaina atrodo neproporcinga skolinamai sumai arba mėnesinė įmoka viršija saugią jūsų biudžeto dalį, rizika yra per didelė.
Skubus kreditas yra įrankis, skirtas ne patogumui, o problemoms, kurių kitaip negalite greitai išspręsti be didesnės žalos. Jis tampa racionalus tik tada, kai nauda aiškiai viršija kainą, kai turite tvirtą, realistišką grąžinimo planą ir nėra pigesnių ar saugesnių alternatyvų. Jeigu bent vienas iš šių kriterijų neišpildytas, geriau sustoti, peržiūrėti biudžetą, pasiderėti dėl mokėjimų ar rinktis kitą finansavimo formą.