Greitieji kreditai atrodo patrauklūs dėl greitos paraiškos, minimalių formalumų ir lengvai pasiekiamų sumų. Tačiau būtent ši paprastumo iliuzija dažnai tampa priežastimi, dėl kurios žmonės priima skubotus, neapgalvotus finansinius sprendimus. Žemiau pateikiama, ką svarbiausia suprasti prieš pasirašant sutartį.
Kredito kaina: palūkanos, mokesčiai ir tikroji grąžinama suma
Prieš imant greitąjį kreditą svarbiausia suprasti, kad greitieji kreditai turi kainą, kuri nėra apibrėžiama tik palūkanomis, todėl reikia įvertinti visą būsimo įsipareigojimo kainą, o ne tik „palūkanas nuo X %“.
Į ką atkreipti dėmesį:
- BVKKMN (bendroji vartojimo kredito kainos metinė norma) – parodo tikrąją kredito kainą, įskaitant palūkanas ir visus mokesčius.
- Administravimo ir sutarties mokesčiai – greituosiuose kredituose jie gali būti reikšmingi.
- Delspinigiai ir baudos – pažeidus terminus gali žymiai padidinti skolą.
- Pratęsimo mokestis – kai kurios bendrovės siūlo termino pratęsimą, bet už jį imamas atskiras mokestis.
Visada pasitikrinkite galutinę sumą, kurią turėsite grąžinti. Tai – svarbiausias rodiklis, rodantis, ar kreditas jums iš tikrųjų kainuos „pigiai“.
Jūsų finansinės galimybės ir rizika vėluoti
Greitas kreditas turėtų būti imamas tik tada, jei esate 100 % tikri, kad galėsite jį grąžinti laiku. Kadangi terminas dažniausiai trumpas, o palūkanos – didesnės nei įprastų vartojimo paskolų, net nedidelis vėlavimas gali turėti rimtų pasekmių.
Įsivertinkite:
- Ar turite stabilias pajamas?
- Ar po mėnesinių išlaidų jums lieka pakankamai lėšų įmokai?
- Kiek finansinio rezervo turite netikėtoms situacijoms?
- Ar greitas kreditas nėra sprendimas „užglaistyti“ jau esamas problemas?
Jei kreditas reikalingas tam, kad padengtumėte kitą skolą, verta stabtelėti – tai gali būti ženklas, kad reikia profesionalios finansų konsultacijos.
Skolintojo patikimumas ir sutarties sąlygos
Skirtingos bendrovės taiko skirtingas taisykles, skaidrumo lygį ir papildomus mokesčius. Prieš pasirašydami sutartį, įsitikinkite, kad skolintojas yra patikimas ir licencijuotas.
Ką verta patikrinti:
- Ar įmonė yra įtraukta į Lietuvos Banko prižiūrimų kredito davėjų sąrašą?
- Ar sutartyje aiškiai nurodytos visos kainos, terminai ir jūsų teisės?
- Ar siūlomos papildomos paslaugos (pvz., draudimai, pratęsimai) nėra privalomos?
- Ar nėra paslėptų mokesčių už paraiškos nagrinėjimą, pavedimo atlikimą ir pan.?
Visada skirkite laiko sutarties skaitymui. Jei kas nors neaišku – klauskite. Rimtos bendrovės suteikia aiškią informaciją be spaudimo „pasiimti dabar“.
Alternatyvos greitajam kreditui
Dažnai greitasis kreditas imamas dėl skubos arba informacijos trūkumo. Tačiau daugeliu atvejų galima pasirinkti pigesnį ar saugesnį variantą.
Galimos alternatyvos:
- Vartojimo paskola banke – įprastai gerokai mažesnės palūkanos ir skaidresnės sąlygos.
- Kredito unijos – nariai dažnai gali skolintis palankesnėmis sąlygomis.
- Paskolos iš šeimos ar pažįstamų – tik jei pasitikite ir sudarote rašytinę sutartį.
- Atsiskaitymas dalimis be palūkanų – kai kurios įmonės siūlo 0 % finansavimą.
- Finansinio rezervo kaupimas – geriausias ilgalaikis sprendimas nenumatytiems atvejams.
Greitasis kreditas – tik gerai viską apgalvojus
Greitasis kreditas gali būti sprendimas tik retomis ir gerai apgalvotomis situacijomis. Prieš imdami, įvertinkite kainą, riziką, savo finansinę padėtį ir visas galimas alternatyvas. Atsakingai priimtas sprendimas gali padėti išvengti skolų spiralės ir finansinių sunkumų ateityje.